變額萬能壽險 小資圓夢幫手



【經濟日報/記者呂淑美】2011/12/30

偶像劇小資女孩向前衝,劇中女主角努力打拼為了實現購屋夢想;新的一年即將開始,如何為新的一年作完善的保險及理財規劃,值得小資留意。

調查顯示,社會新鮮人的平均起薪僅2.3萬元,是7年來最低,在經濟景氣循環快速且物價飛漲的年代,領固定薪水難以達成購屋夢想,必須要懂得運用理財之道,累積自己財富。

同時,風險規劃更不可少,才能在意外發生時多一份保障與急難救助。同時擁有「保障需求」與「理財規劃」雙引擎功能的變額萬能壽險,正是小資最適合的選擇。

利率目前仍處於低檔,傳統型壽險保費相對較貴,變額萬能壽險的保障採自然保費逐月收取,不受市場利率影響,可在年輕時能先用較低保費享有高額保障。很多壽險公司推出的變額萬能壽險,也提供基金平台做投資理財,與銀行通路買基金相比,具有投入金額的門檻限制較低,能用較低金額進行完整的資產配置等優勢。

變額萬能壽險本質仍為「保險」,投保時需以「保障需求」為出發點,而投資帳戶損益也是由保戶自負盈虧,建議可配合每季收到對帳單時同步檢視投資組合。

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