投資型保險簡介



何謂投資型商品:簡單來說,就是把保險加上投資的功能,以期能夠達到雙效合一的目的。首先是利用保險的功能有效的控制投資的風險,所有專家都提到“投資不是冒險,只要做好風險管理”,因此利用投資型保險能幫助我們在追逐利潤的同時,做好風險的控管!其次是利用分離帳戶的機制,讓客戶能自主掌控投資,自己來做保單的主人,不但所有的收支都透明化,可以讓客戶清楚明白投資的情況,更重要的是所有的利潤都歸客戶所有!

投資型保險與傳統型保險:

帳戶型態

獲利方式

相關費用規定

相關費用規定

投資型

分離帳戶

投資報酬率

費用須揭露

一般型

一般帳戶

預定利率

保險公司控管

與傳統保險之差異

與共同基金之差異

保險公司角色轉變

傳統角色:提供保戶保障,運用保費替公司賺錢
新型角色:提供保戶保障,公司收取合理的保險成本。投資部份,由公司提供基金相關訊息,替客戶賺錢,並收取一點管理費。

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