定期儲蓄的力量



定時定額投資降低了平均成本, 也大幅減少了投資風險! 為理財上不可或缺的好幫手!

甲乙兩人同一時間進行投資,甲每月固定投資5000元,乙一次投資6萬元。假設兩人投資相同標的物,經過一年的經濟波動,該標的物價格雖然從25元降到16元,但甲的投資報酬率是16%;乙的投資報酬率為-36%。如果乙不想賠錢出場,得等到基金價格漲回25元,若希望報酬率達16%再贖回轉投資,必須等到基金單位價格升到29元,時間成本比甲還要長!

月份
每月儲蓄
單位價格
購入單位
投資總值
1
$5,000
$25.0
200.0
$5,000
2
$5,000
$30.0
166.7
$11,000
3
$5,000
$20.0
250.0
$12,333
4
$5,000
$15.0
333.3
$14,250
5
$5,000
$10.0
500.0
$14,500
6
$5,000
$8.0
625.0
$16,600
7
$5,000
$10.0
500.0
$25,750
8
$5,000
$15.0
333.3
$43,625
9
$5,000
$12.0
416.7
$39,900
10
$5,000
$12.5
400.0
$46,563
11
$5,000
$16.0
312.5
$64,600
12
$5,000
$16.0
312.5
$69,600
贖回價
16
4,350
16%

 

月份
每月儲蓄
單位價格
購入單位
投資總值
1
$60,000
$25.0
2400
$60,000
2
$30.0
0
$72,000
3
$20.0
0
$48,000
4
$15.0
0
$36,000
5
$10.0
0
$24,000
6
$8.0
0
$19,200
7
$10.0
0
$24,000
8
$15.0
0
$36,000
9
$12.0
0
$28,800
10
$12.5
0
$30,000
11
$16.0
0
$38,400
12
$16.0
0
$38,400
贖回價
16
2,400
-36%

投資年期的差別

短期投資的報酬率曲線呈鋸齒狀,若不夠專業、不夠有經驗,很容易抓不到賣點! 中長期投資透過時間降低風險,適合平常忙於工作無法天天看盤的族群。

時間與複利的效果

愛因斯坦最有名的是他的相對論,但很少人知道他說過一句理財名言:「複利的威力遠大於原子彈。」這是數學算式的結果,當時間拉得夠長,利滾利的威力是超過你所能想像的!

分散投資的好處

投資組合理論大師馬可維茲(Markowitz)1990年獲頒諾貝爾經濟學獎的理論精髓,即為「分散投資」,也就是在等值風險下,投資資產種類越分散,獲得的報酬率越高。

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